文｜史思同

編｜孫月

3月29日晚間，渤海銀行公布了2021年的業(yè)績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，2021年渤海銀行資產(chǎn)規(guī)模成功突破1.5萬億元大關(guān)，凈利潤穩(wěn)步增長，但其撥備覆蓋率方面卻出現(xiàn)了大幅下降，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力承壓。

同時(shí)，在資本市場(chǎng)上，渤海銀行的股價(jià)表現(xiàn)也不甚理想。2020年11月份，其股價(jià)達(dá)到最高點(diǎn)5.717港元/股，但好景不長，進(jìn)入2021年后股價(jià)便開始持續(xù)下行。

而去年下半年，一起“28億存款被莫名質(zhì)押”的事件引發(fā)市場(chǎng)強(qiáng)烈關(guān)注。今年以來，其股價(jià)更是一路走低，甚至一度跌破1港元。截至3月30日收盤，渤海銀行報(bào)收1.3港元/股，最新總市值230.91億港元，相比其上市之初已縮水超7成。

資產(chǎn)規(guī)模突破1.5萬億，市值縮水7成

年報(bào)顯示，2021年，渤海銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤86.30億元，同比增長2.19%。而與其穩(wěn)步增長的利潤相反的是，渤海銀行的營業(yè)收入?yún)s下降了10.15%，全年?duì)I收僅有291.94億元。

同時(shí)，作為反映銀行業(yè)績(jī)抵御風(fēng)險(xiǎn)的量化指標(biāo)，渤海銀行的撥備覆蓋率較2020年末下降了高達(dá)23.17個(gè)百分點(diǎn)，為135.63%；貸款撥備率也有所下降，由上年的2.81%降至2.39%。

此外，資產(chǎn)質(zhì)量方面，渤海銀行的數(shù)據(jù)也并不樂觀。 截至2021年末，其不良貸款余額為168.35億元，較上年末增加11.21億元；不良貸款率為1.76%，下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)規(guī)模方面，其發(fā)放貸款和墊款以及金融投資項(xiàng)目快速發(fā)展，帶動(dòng)了資產(chǎn)規(guī)模的增長。截至2021年末，渤海銀行資產(chǎn)總額達(dá)15827.08億元，較2020年年末增長13.58%；報(bào)告期內(nèi)發(fā)放貸款和墊款凈額9379.07億元，增長8.16%；吸收存款8359.21億元，增長10.25%。

從資本市場(chǎng)上來看，2020年7月，渤海銀行成功赴港上市，發(fā)行價(jià)4.8港元/股。上市后一段時(shí)間內(nèi)，其股價(jià)基本穩(wěn)定在4.6港元上下，當(dāng)年11月至12月份，其股價(jià)出現(xiàn)波動(dòng)，最高曾達(dá)5.717港元/股，但隨后便開始持續(xù)走低。

今年以來，渤海銀行股價(jià)更是一路下行，從上年末3.02港元/股的高點(diǎn)一度跌破1港元。3月1日，渤海銀行股價(jià)閃崩，盤中一度跌至0.93港元，創(chuàng)上市以來新低，當(dāng)日跌幅近24%。對(duì)此，渤海銀行回應(yīng)稱，不存在應(yīng)披露而未披露的重大信息，業(yè)務(wù)運(yùn)營一切正常。

違規(guī)不斷，風(fēng)控遭質(zhì)疑

就在業(yè)績(jī)發(fā)布前幾日，銀保監(jiān)會(huì)剛剛公布了對(duì)渤海銀行的罰單，罰款高達(dá)360萬元。罰單顯示，渤海銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在十五項(xiàng)違法違規(guī)行為，包括漏報(bào)EAST數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)存在偏差、EAST系統(tǒng)分戶賬與總賬比對(duì)不一致等問題。

除了數(shù)據(jù)報(bào)送存在問題以外，渤海銀行風(fēng)控能力也備受質(zhì)疑。

2021年10月份，渤海銀行陷入“質(zhì)押門”風(fēng)波。一家名為濟(jì)民可信集團(tuán)的藥企稱，其旗下兩家子公司存在渤海銀行南京分行的總計(jì)28億元的存款，在其不知情的情況下，被銀行方面用于質(zhì)押，給第三方公司華業(yè)石化的貸款提供了擔(dān)保。10月25日，濟(jì)民可信集團(tuán)在接受媒體采訪時(shí)稱，銀行用于辦理質(zhì)押擔(dān)保的材料中有300多個(gè)公章疑似偽造。

此事也引起了監(jiān)管層面的高度關(guān)注，證監(jiān)會(huì)國際部向渤海銀行出具了一份反饋意見，銀保監(jiān)會(huì)也表示已第一時(shí)間派駐監(jiān)管工作組開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和督導(dǎo)。但目前，各方尚未更新案件相關(guān)進(jìn)展。

盡管調(diào)查結(jié)果尚未出來，但此類事件無疑將引發(fā)社會(huì)公眾對(duì)渤海銀行存款安全性、操作合規(guī)性的質(zhì)疑。

公開資料顯示，渤海銀行成立于2005年末，是一家全國性股份制商業(yè)銀行，由泰達(dá)控股、渣打銀行（香港）、中國遠(yuǎn)洋海運(yùn)集團(tuán)、國家開發(fā)投資集團(tuán)、中國寶武鋼鐵集團(tuán)、天津信托和天津商匯投資（控股）有限公司等7家股東發(fā)起設(shè)立，目前注冊(cè)資本為177.62億元。

值得注意的是，渤海銀行存在股權(quán)被質(zhì)押的情況。其年報(bào)顯示，截至2021年末，第一大股東泰達(dá)控股（持股20.34%）質(zhì)押該行18.02億股股份，占其所持股份的49.89%。

關(guān)鍵詞： 渤海銀行 撥備覆蓋率