隨著科技進步和數(shù)字經濟時代的到來，供應鏈金融也迎來發(fā)展的風口。8月23日，平安銀行主辦的以“創(chuàng)無限 鏈星篇”為主題的2022供應鏈金融大會在成都舉行，大會聚焦供應鏈金融發(fā)展熱點議題，強調供應鏈金融創(chuàng)新服務模式與產融實踐成果。

大會現(xiàn)場，平安銀行行長胡躍飛坦言：“從政策環(huán)境的角度看，現(xiàn)在是供應鏈金融最好的時代?！睋?jù)了解，供應鏈金融近年來已經成為中央和各地政府關注的熱點，中央經濟工作會議、政治局會議多次提到供應鏈金融發(fā)展的重要性，人民銀行、銀保監(jiān)會相繼出臺關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融的政策文件，提出要增強小微企業(yè)融資可獲得性，依托核心企業(yè)整合資源數(shù)據(jù)信息，創(chuàng)新供應鏈金融產品和服務，多措并舉保持產業(yè)鏈、供應鏈安全穩(wěn)定等發(fā)展要求。

平安銀行總行公司業(yè)務總監(jiān)兼交易銀行事業(yè)部總裁李躍對鈦媒體APP表示，中國數(shù)字化轉型還在如火如荼進行，在數(shù)字化轉型的背景下，平安銀行會繼續(xù)依托供應鏈金融生態(tài)，守好服務客戶的初心。

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中小企業(yè)回款壓力大，供應鏈金融亟待創(chuàng)新升級

據(jù)了解，供應鏈金融連接產業(yè)和金融，即銀行業(yè)對單個企業(yè)及其上下游企業(yè)、物流等提供的全面金融服務，承擔著提高供應鏈管理效率，降低企業(yè)運營成本，服務供應鏈產業(yè)鏈完整穩(wěn)定，支持產業(yè)鏈優(yōu)化升級等責任。

“但中國供應鏈金融發(fā)展面臨的壓力和挑戰(zhàn)也是巨大的，近年來企業(yè)應收賬款規(guī)模逐年擴大，賬期越來越長，尤其是大企業(yè)拖欠中小企業(yè)賬款的問題比較突出?！焙S飛表示。據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，2011到2021年，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款凈增長11.82萬億，累計增長168%，而同期營業(yè)收入只增長51.7%，從賬款回收期看，2021年相對于2011年，多增加了19.7天。

“這些數(shù)據(jù)一方面顯示了我國產業(yè)鏈、供應鏈的規(guī)模在不斷增長，但更重要的是供應鏈上的中小微企業(yè)回款壓力在增大，各類供應鏈金融服務還不充分，成本效率還有待提升?！焙S飛大會現(xiàn)場表示。

中小企業(yè)回款壓力加大的同時，亦面臨融資難融資貴等問題。廈門象嶼股份有限公司黨委書記、總經理齊衛(wèi)東便表示：“產業(yè)型客戶來講，產業(yè)跟客戶其實大部分還是中小型客戶，中小型客戶首先碰到的困難就是融資難，因為他們的規(guī)模比較小，他們的資產比較單一，所以存在融資難、融資貴的問題?！币虼耍溄鹑趧?chuàng)新發(fā)展勢在必行。

供應鏈金融邁入3.0階段，線上化、數(shù)字化是關鍵

據(jù)悉，我國供應鏈金融大致經歷了以“1+N”模式為主的1.0階段和以平臺化、網絡化為主的2.0階段。隨著科技的進一步發(fā)展，特別是數(shù)字經濟時代的到來，供應鏈金融開始進入全新的3.0階段。

所謂供應鏈金融3.0階段，即供應鏈金融深度融合產業(yè)互聯(lián)網，基于物聯(lián)網、AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術，以更廣泛的數(shù)據(jù)獲取和集成能力，構建更開放、智能、實時的系統(tǒng)平臺，模型化、自動化的業(yè)務模式不斷在特定行業(yè)、特定場景中落地運用。

在3.0階段中，要提升供應鏈金融服務水平，服務渠道及其功能的線上化、打造數(shù)字信用等是關鍵。“從最前端的線上開戶，到業(yè)務申請、貸前調查、貸款審批、合同簽署、抵質押登記、放款操作，還有催收、預警等各個環(huán)節(jié)都應該全覆蓋。”胡躍飛表示。

值得一提的是平安銀行目前已啟動“星云物聯(lián)計劃”即推動“數(shù)字化、場景化、生態(tài)化”供應鏈金融服務致力于通過金融科技創(chuàng)新釋放供應鏈金融價值。截至今年6月末平安銀行“星云物聯(lián)計劃”在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產業(yè)領域落地創(chuàng)新項目20余個服務客戶超18000戶接入物聯(lián)網終端設備達1250萬臺。自“星云物聯(lián)計劃”落地以來支持實體經濟融資發(fā)生額累計超4600億元。（作者|張海霞楊雨露）

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